Preguntas frecuentes y respuestas de Loss Mitigation (LM)
P: ¿Cuál es el objetivo del programa de LM?
R: Los bancos disponen del Progra de Loss Mitigation. El bojetivo es provver una alternativa a clientes que están atravesando por una situación económica que no les permite cumplir con el pago de la hipoteca ya sea a corto o a largo plazo. De este modo, se evita el proceso de ejecución y se logra que conserve su propiedad.
P: ¿Tengo que tener la hipoteca atrasada para cualificar?
R: No, cada cliente tiene una situación diferente por la cual no puede continuar efectuando el pago actual. Tiene que comunicarse el banco para ser evaluado por un agente de LM y poder brindarle la alternativa que mejor se adapte a su condición económica.
P: ¿Qué alternativas existen en Loss Mitigation?
R: El programa de Loss Mitigation ofrece diferente alternativas de acuerdo al perfil económico y atrasos en pagos que presenta el cliente. Las mismas comprenden desde un plan de pago, colocar los atrasos al final del préstamo o reducir el pago mensual de su hipoteca, entre otras.
P: ¿Qué documentos necesito para ser evaluado para una alternativa de LM?
R: Se necesita las evidencias de ingresos (últimos 3 talonarios de pago, planillas, estados bancarios, etc.), evidencias de gastos mensuales (facturas de agua, luz, tarjetas de crédito, préstamos, colegios, etc.), carta explicando la razón de los atrasos, entre otras cosas. Consulte el agente bancario de LM para todos documentos que le serán requeridos.
P: Si estoy desempleado, ¿cualifico?
R: En la mayoría de los casos el cliente puede cualificar aun estando desempleado. Lo importante es que se comunique su banco para poder solucionar el problema y evitar que sea mucho más grave.
P: Si estoy en quiebra, ¿cualifico?
Sí. En los casos de:
- Capítulo 13- Contacte a su abogado para que notifique al tribunal y al síndico.
- Capítulo 11- Contacte a su abogado para que notifique al Tribunal.
- Capítulo 7-Espere que el síndico abandone la colateral o se levante la paralización hacia Doral.
Luego puede visitar el banco.
P: ¿Si mi casa ya está en camino de ejecución, cualifico?
R: Sí, cualifica para el programa aún estando en el proceso de ejecución. La diferencia está en que ésta conlleva gastos legales dependiendo de la etapa del proceso. Lo importante es que se comunique con el banco para evitar generar más gastos legales y detener el proceso de ejecución una vez cerrada la alternativa.
P: ¿Qué ocurre con mi crédito?
R: El crédito del cliente se afecta una vez se atrasa en los pagos mensuales de la hipoteca. La buena noticia es que al cerrar una alternativa de Loss Mitigation, se pone la cuenta al día logrando que su informe de crédito no continúe afectándose. Los atrasos ya reportados permanecen en el crédito.
P: ¿Cuándo es que debo llamar al banco para empezar a gestionar soluciones de loss mitigation?
R: Una vez usted comience a recibir llamadas de cobro sobre el pagaré de su hipoteca o usted evalúa de manera pro-activa que aún sin estar o estando en atrasos no puede continuar con el pago de su hipoteca por su situación económica, llame, visite o escriba al banco de manera inmediata.
Adaptado del artículo Preguntas frecuentes y respuestas de Loss Mitigation de Doral Bank en Línea.
Enlace: https://www.doralbank.com/es/mortgages/doral-loss-mitigation.aspx
Preguntas frecuentes y respuestas de Loss Mitigation (LM)
P: ¿Cuál es el objetivo del programa de LM?
R: Proveer una alternativa a clientes que están atravesando por una situación económica que no les permite cumplir con el pago de la hipoteca ya sea a corto o a largo plazo. De este modo, se evita el proceso de ejecución y se logra que conserve su propiedad.
P: ¿Tengo que tener la hipoteca atrasada para cualificar?
R: No, cada cliente tiene una situación diferente por la cual no puede continuar efectuando el pago actual. Tiene que comunicarse el banco para ser evaluado por un agente de LM y poder brindarle la alternativa que mejor se adapte a su condición económica.
P: ¿Qué alternativas existen en Loss Mitigation?
R: El programa de Loss Mitigation ofrece diferente alternativas de acuerdo al perfil económico y atrasos en pagos que presenta el cliente. Las mismas comprenden desde un plan de pago, colocar los atrasos al final del préstamo o reducir el pago mensual de su hipoteca, entre otras.
P: ¿Qué documentos necesito para ser evaluado para una alternativa de LM?
R: Se necesita las evidencias de ingresos (últimos 3 talonarios de pago, planillas, estados bancarios, etc.), evidencias de gastos mensuales (facturas de agua, luz, tarjetas de crédito, préstamos, colegios, etc.), carta explicando la razón de los atrasos, entre otras cosas. Consulte el agente bancario de LM para todos documentos que le serán requeridos.
P: Si estoy desempleado, ¿cualifico?
R: En la mayoría de los casos el cliente puede cualificar aun estando desempleado. Lo importante es que se comunique su banco para poder solucionar el problema y evitar que sea mucho más grave.
P: Si estoy en quiebra, ¿cualifico?
Sí. En los casos de:
Capítulo 13- Contacte a su abogado para que notifique al tribunal y al síndico.
Capítulo 11- Contacte a su abogado para que notifique al Tribunal.
Capítulo 7-Espere que el síndico abandone la colateral o se levante la paralización hacia Doral.
Luego puede visitar el banco.
P: ¿Si mi casa ya está en camino de ejecución, cualifico?
R: Sí, cualifica para el programa aún estando en el proceso de ejecución. La diferencia está en que ésta conlleva gastos legales dependiendo de la etapa del proceso. Lo importante es que se comunique con el banco para evitar generar más gastos legales y detener el proceso de ejecución una vez cerrada la alternativa.
P: ¿Qué ocurre con mi crédito?
R: El crédito del cliente se afecta una vez se atrasa en los pagos mensuales de la hipoteca. La buena noticia es que al cerrar una alternativa de Loss Mitigation, se pone la cuenta al día logrando que su informe de crédito no continúe afectándose. Los atrasos ya reportados permanecen en el crédito.
P: ¿Cuándo es que debo llamar al banco para empezar a gestionar soluciones de loss mitigation?
R: Una vez usted comience a recibir llamadas de cobro sobre el pagaré de su hipoteca o usted evalúa de manera pro-activa que aún sin estar o estando en atrasos no puede continuar con el pago de su hipoteca por su situación económica, llame, visite o escriba al banco de manera inmediata.
Adaptado del artículo Preguntas frecuentes y respuestas de Loss Mitigation
de Doral Bank en Línea.
https://www.doralbank.com/es/mortgages/doral-loss-mitigation.aspxPreguntas frecuentes y respuestas de Loss Mitigation (LM)
P: ¿Cuál es el objetivo del programa de LM?
R: Proveer una alternativa a clientes que están atravesando por una situación económica que no les permite cumplir con el pago de la hipoteca ya sea a corto o a largo plazo. De este modo, se evita el proceso de ejecución y se logra que conserve su propiedad.
P: ¿Tengo que tener la hipoteca atrasada para cualificar?
R: No, cada cliente tiene una situación diferente por la cual no puede continuar efectuando el pago actual. Tiene que comunicarse el banco para ser evaluado por un agente de LM y poder brindarle la alternativa que mejor se adapte a su condición económica.
P: ¿Qué alternativas existen en Loss Mitigation?
R: El programa de Loss Mitigation ofrece diferente alternativas de acuerdo al perfil económico y atrasos en pagos que presenta el cliente. Las mismas comprenden desde un plan de pago, colocar los atrasos al final del préstamo o reducir el pago mensual de su hipoteca, entre otras.
P: ¿Qué documentos necesito para ser evaluado para una alternativa de LM?
R: Se necesita las evidencias de ingresos (últimos 3 talonarios de pago, planillas, estados bancarios, etc.), evidencias de gastos mensuales (facturas de agua, luz, tarjetas de crédito, préstamos, colegios, etc.), carta explicando la razón de los atrasos, entre otras cosas. Consulte el agente bancario de LM para todos documentos que le serán requeridos.
P: Si estoy desempleado, ¿cualifico?
R: En la mayoría de los casos el cliente puede cualificar aun estando desempleado. Lo importante es que se comunique su banco para poder solucionar el problema y evitar que sea mucho más grave.
P: Si estoy en quiebra, ¿cualifico?
Sí. En los casos de:
Capítulo 13- Contacte a su abogado para que notifique al tribunal y al síndico.
Capítulo 11- Contacte a su abogado para que notifique al Tribunal.
Capítulo 7-Espere que el síndico abandone la colateral o se levante la paralización hacia Doral.
Luego puede visitar el banco.
P: ¿Si mi casa ya está en camino de ejecución, cualifico?
R: Sí, cualifica para el programa aún estando en el proceso de ejecución. La diferencia está en que ésta conlleva gastos legales dependiendo de la etapa del proceso. Lo importante es que se comunique con el banco para evitar generar más gastos legales y detener el proceso de ejecución una vez cerrada la alternativa.
P: ¿Qué ocurre con mi crédito?
R: El crédito del cliente se afecta una vez se atrasa en los pagos mensuales de la hipoteca. La buena noticia es que al cerrar una alternativa de Loss Mitigation, se pone la cuenta al día logrando que su informe de crédito no continúe afectándose. Los atrasos ya reportados permanecen en el crédito.
P: ¿Cuándo es que debo llamar al banco para empezar a gestionar soluciones de loss mitigation?
R: Una vez usted comience a recibir llamadas de cobro sobre el pagaré de su hipoteca o usted evalúa de manera pro-activa que aún sin estar o estando en atrasos no puede continuar con el pago de su hipoteca por su situación económica, llame, visite o escriba al banco de manera inmediata.
Adaptado del artículo Preguntas frecuentes y respuestas de Loss Mitigation
de Doral Bank en Línea.
https://www.doralbank.com/es/mortgages/doral-loss-mitigation.aspx
“Comprar un segundo hogar después de los 60 años, u otra casa como una inversión, es común”, dice Jason Bonarrigo, banquero de préstamos hipotecarios en las oficinas de Wells Fargo, en Boston. “Pero es muy poco común comprar una casa por primera vez a esa edad, a no ser que esté firmando conjuntamente con su hijo o hija para ayudarlos”.
