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Cómo proteger su puntuación de crédito

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Puntuación de crédito…
Este es uno de los elementos de mayor peso a la hora de determinar si cualifica para un financiamiento.

 

 Cómo proteger su puntuación de crédito

Por Natalie Barnecett, gerente de Distrito de FirstMortgage.
Publicado en El Nuevo Día Digital/ Construcción, 8 de febrero de 2014, el nuevodia.com

credit scores

La puntuación que se le otorga a su crédito es uno de los elementos de mayor peso a la hora de determinar si cualifica para un financiamiento. Representa su carta de presentación ante cualquier entidad financiera, por lo que resulta sumamente importante administrar correctamente las finanzas personales y proteger adecuada y celosamente su crédito.

Sobre todo con la implantación de las nuevas regulaciones hipotecarias, de ello depende el tipo y cantidad de financiamiento y la tasa de interés que una institución financiera le otorgará, así como las garantías que le serán requeridas para viabilizar la transacción.

“Cuando hablamos de la empírica nos referimos a la puntuación que se asocia al crédito de un cliente, luego de la evaluación de su historial crediticio”, dijo Natalie Barnecett, gerente de Distrito de FirstMortgage.

“Estas puntuaciones van desde un mínimo de 300 hasta un máximo de 850. Mientras mayor es esa puntuación, mejor y más confiable se considera su crédito y mejores condiciones obtendrá en el financiamiento que busca”.

“Dentro de las acciones y decisiones que pueden afectar adversamente su empírica, destaca el tener o arrastrar atrasos en los pagos que tenemos programados. Este es considerado el principal factor negativo en el expediente de crédito de cualquier cliente”, recalcó Barnecett. “La existencia de numerosas cuentas con deudas y frecuentes solicitudes de crédito a distintas instituciones en periodos cortos de tiempo, también son considerados indicadores negativos en su expediente”.

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Aspectos a tomar en cuenta al comprar un inmueble

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ASPECTOS A TOMAR EN CUENTA AL COMPRAR UN INMUEBLE

Por Enrique Herrera Silla, Abogado

Si queremos comprar una casa, un terreno, un local o un apartamento, recomiendo seguir los siguientes pasos:

Primero tenemos que pedirle al vendedor el documento de propiedad. En este documento debe aparecer como propietario la misma persona con quien vamos a negociar y en él se indica cuales son las verdaderas características del inmueble y si el mismo tiene alguna hipoteca o ha sido embargado etc. Este documento debe estar Registrado y cuidado con esto por que muchos creen que si el documento se encuentra Notariado es suficiente y no es así ya que si se trata de inmuebles para que tenga verdadera validez repito debe estar Registrado.

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¿Qué es ‘subprime’? Créditos subprime e hipotecas subprime

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 ¿Qué es ‘subprime’? Créditos subprime e hipotecas subprime

por Javier Marina

Después de mucho oír hablar de la crisis de las subprime, vamos a empezar por explicar qué son en realidad los créditos subprime.

Primero hay que contestar a la pregunta ¿qué es subprime? “Subprime” es un término inglés que significa algo así como “por debajo de lo óptimo” y que proviene de los E.E.U.U, donde a este tipo de créditos también se les conoce como créditos B-paper, near-prime o second chance. Son un tipo de préstamo que se caracteriza por ser menos exigente con la solvencia o la capacidad de devolver los pagos que tienen las personas a las que van dirigidos, de hecho el término subprime califica esa solvencia como “por debajo de la óptima”. Los créditos subprime abarcan una variedad de instrumentos de crédito que incluyen las hipotecas subprime, los préstamos de coche subprime o las tarjetas de crédito subprime, entre otros, auque los más comunes son las llamadas hipotecas subprime.

Mediante las hipotecas subprime, las personas con dificultad para obtener un crédito en los bancos o cajas de ahorros acuden a otras instituciones de crédito, o a determinados bancos que las admitían en Estados Unidos, y, a pesar de no disponer de avales, mediante otras propiedades, o avales personales de alguien que responda en caso de impago, pueden acceder a un préstamo.

Las hipotecas subprime suelen tener un tipo de interés de hasta un 5% o más sobre el tipo de interés habitual en el mercado para los préstamos hipotecarios, intentando así cubrir el riesgo de impago. En un principio, son muy beneficiosas para ambas partes: el sistema crediticio y el particular, porque permiten acceder a una vivienda a más personas, y a su vez generar más riqueza. El problema viene cuando los tipos no acompañan, suben y vuelven a subir y la morosidad aparece como punta de un iceberg, porque además recordemos que no existen avales, por eso Bernanke (el presidente de la Reserva Federal estadounidense) estaba tan preocupado y reitera su preocupación por la morosidad.

Actualmente, el consenso entre los periodistas y los analistas financieros es utilizar menos la expresión sub-prime y cambiarla por “préstamos non-prime” que significa lo mismo (ya se ha demostrado que no es que tengan baja solvencia, es que la tienen nula) pero sin dar imagen de inferioridad (“sub”) o de defectuosos a quienes lo han solicitado. Ahora va a ser cuestión de nombre …

 

Fuente: http://www.todoprestamos.com

 

¿Cómo influye el informe de crédito en los términos de su hipoteca?

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Recuerde, su informe de crédito puede ser su pasaporte a la realización de sus sueños. Es importante conocer la información que contiene su informe ya que puede prevenir o corregir cualquier error inadvertido.

¿Cómo influye el informe de crédito en los términos de su hipoteca?

El informe de crédito resume la actividad crediticia de una persona a lo largo de un determinado periodo de tiempo. Pretende recoger la totalidad de las deudas que mantiene esa persona con aquellas empresas que reportan sus transacciones crediticias a las agencias que preparan estos informes.

“Es una herramienta importante con que cuentan las instituciones financieras a la hora de determinar el tipo de financiamiento que otorgarán a un cliente, la tasa de interés que le ofrecerán y las garantías que requerirán como parte de la transacción”, dijo Linda C. Colón, primera vicepresidenta de Producción de FirstMortgage. “Para el cliente representa su carta de presentación ante la entidad financiera por lo que es importante conocerlo y cerciorarse que la información que contiene es verídica y fiel a la realidad”.

Además de reflejar el historial de pagos del cliente, el informe de crédito contiene información sobre incidentes tales como sentencias civiles y embargos reportados durante los pasados siete años, así como peticiones de quiebra radicadas por el consumidor en los pasados 10 años. “Éste ofrece al consumidor la opción de conocer su puntuación de crédito (“Credit Score”) y mide la calidad de su crédito. El mismo se produce mediante un modelo estadístico que analiza numerosas variables del expediente de crédito y produce una puntuación, que generalmente fluctúa entre 350 y 850”, comentó Colón.

“Mientras más alta la puntuación mejor se considera la calidad del crédito del consumidor y por tanto de menor riesgo para la institución financiera que evalúa su solicitud de crédito. Una puntuación baja representa el escenario contrario”, señaló el ejecutivo. “Es a base de esa estimación de ‘riesgo’ que la entidad financiera determina el producto que ofrecerá al cliente, incluyendo el tipo de interés que cobrará y hasta la cantidad del financiamiento que está dispuesta a ofrecer”.

“Hay acciones que afectan nuestro historial de crédito”, destacó Colón. “Las más frecuentes y dañinas son la tardanza frecuente en los pagos, ya que toma 24 meses restaurar el crédito dañado por pagos tardíos. También, mantener las tarjetas de crédito al máximo o sobre su límite, la búsqueda excesiva de nuevas fuentes de crédito, asumir muchas deudas nuevas en un corto tiempo y mantener más cuentas de crédito rotativo, tales como las tarjeta de crédito, que préstamos con plazos y pagos fijos, entre otras”.

Recuerde, su informe de crédito puede ser su pasaporte a la realización de sus sueños. Es importante conocer la información que contiene su informe ya que puede prevenir o corregir cualquier error inadvertido. TransUnion, Equifax y Experian, son las agencias más reconocidas que ofrecen este tipo de informe. El consumidor tiene derecho a un informe de crédito anual gratuito, lo puede solicitar a través de annualcreditreport.com.

 

Fuente:  El Nuevo Día Construcción

Vender para comprar

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Un corredor de bienes raíces o realtor te brindará apoyo para que el proceso se te haga más fácil y requiera menos de tu tiempo.

Vender para comprar

por Oriental Financial
publicado en  El Nuevo Día Construcción

Necesitas una casa más grande. Ya sea porque tu familia creció, tienes un mejor trabajo o porque simplemente quieres vivir en otro lugar. Llegó el momento de moverte a otra propiedad que cumpla con tus expectativas y necesidades actuales. Si eres como la mayoría de las personas que no pueden tener dos hipotecas, debes preparar un plan para poder hacer realidad tu meta.

Poner tu casa a la venta es una tarea grande y hasta complicada. Tienes que considerar tus prioridades y prepararte. Este paso financiero conlleva muchos detalles y responsabilidades. Por eso es importante evaluar cuán beneficiado saldrás a la hora de vender para que ese sobrante te ayude a adquirir tu nuevo hogar.

Es recomendable que contrates los servicios de un corredor de bienes raíces o un ‘realtor’ debidamente licenciado para que te asista en este proceso. Este personal experto cuenta con las herramientas necesarias para ayudarte a comprender la situación del mercado donde se encuentra tu propiedad, resaltar las ventajas y beneficios de tu propiedad y mercadearla de inmediato.

El siguiente paso es comenzar a ver opciones de propiedades que se ajusten a tus necesidades. Vender tu casa antes de cerrar la compra de la casa nueva te puede crear un gran problema. Si compras la casa nueva sin haber vendido la vieja también puede ser un problema si tu situación financiera no es cómoda.

Para evitar esta confusión es importante que estipules por escrito las fechas en los contratos. En el contrato también se pueden poner cláusulas de escape: uno de los mejores consejos es especificar que la compra está sujeta a la venta de tu vivienda actual.

Hay algunas investigaciones que te pueden ayudar mucho para que realices una buena transacción. Antes de decidir el precio de tu casa, evalúa cuánto vale en el mercado a base de las ventas comparables del área. Un asesor hipotecario te puede ayudar en este aspecto porque los bancos cuentan con varios sistemas especializados con datos del mercado de venta de propiedades, lo que constituye un buen punto de partida.

Otra alternativa es hablar con un tasador o con un ‘Realtor’ o corredor de bienes raíces.

Una vez tengas esta información, analiza las condiciones en las que se encuentra tu casa. Ponte en el lugar del comprador: ¿qué ventajas y desventajas tiene?

A partir de ahí podrás estipular un precio que sea justo por las condiciones y el mercado. Recuerda que si tu intención es vender la propiedad con mayor prontitud y pones un precio fuera del mercado se te hará más difícil venderla e incluso atraer compradores potenciales.

Debes estar preparado para ser flexible con el precio, evalúa cuán rápido quieres vender tu propiedad por el precio justo.

Si optas por contratar un corredor de bienes raíces, siempre es recomendable hablar con varios para escoger la mejor opción. Este profesional te brindará apoyo para que el proceso se te haga más fácil y requiera menos de tu tiempo.

Organiza y arregla tu casa para hacerla lo más atractiva posible. Revisa los jardines y exteriores para que estén limpios y bien cuidados. El interior también debe estar impecable. La limpieza es lo más importante de todo, especialmente cuando se espera un comprador. La mayoría de los consumidores son visuales. Si les gusta lo compran. En general, la casa debe estar lo más despejada posible por dentro. Si hay demasiados muebles o adornos, da la sensación de un espacio pequeño, aunque éste no lo sea. Es por esa razón que las casas modelos tienen pocos muebles.

Prepárate para hablar sobre cualquier falta que tenga su casa. Los vendedores están obligados a divulgar los problemas que tiene la casa, tales como goteras en el techo, desniveles y problemas eléctricos, entre otros. No hay ninguna ventaja en esconder las cosas, porque si el comprador es serio cualquier problema será identificado al inspeccionar la casa. Lo correcto es ser honesto. No tomes a mal si el corredor de bienes raíces, ‘Realtor’ o comprador dice algo negativo de la casa. Aunque es normal que nos desagrade, porque se trata de nuestro hogar, hay que mantener la objetividad.

Recuerda que un experto planificador hipotecario puede servirle de apoyo también al comprador en el aspecto financiero. Le podrá presentar las diferentes alternativas que existen para que ambos puedan adquirir su nuevo hogar.

Este proceso es sencillo y ahora el mercado tiene intereses y productos hipotecarios sumamente bajos y competitivos que pueden ayudarte de forma paralela a adquirir y vender tu hogar de forma más rápida y ágil.

Fuente: El Nuevo Día Construcción.